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民间借贷合法化步子要迈大

发布时间:2021-01-07 14:17:56 阅读: 来源:煤气过滤器厂家

借贷网讯 《温州市民间融资管理条例》及实施细则,被不少舆论解读为“全面放开民间借贷”、“民间借贷全面合法化”的重要信号。尽管其初衷可嘉,但也未必值得过度解读:一者,细则只规定了各种需要报备的情况,并没有对核心问题——合法借贷与非法集资划清界限。

那么,在非法集资罪并未寿终正寝的今天,这样暧昧的表态,恐怕更多还是宏观导向意义。二者,条例或者细则本身也不是万金油,譬如中小企业融资难问题,显然也不是条例能解决的。民间借贷的合法身份,与市场有效性并不是一个概念,不能指望给一条合法出路,就顺带着解决了系统风险的问题。

融资刚需是客观存在,闲置资金也是客观存在,惟有利率市场化,才能从根本上解决供需之间的错位难题。按照温州细则的规定,“民间借贷利率由借贷双方协商确定,但不得违反国家有关限制利率的规定”。实际上,这仍得执行最高法院1991年发布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中的规定,民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。要照顾金融主管部门的脸色,又要兼顾未曾转身的法条,民间借贷合法化的步子再“大”,也还只是有限度地向前走。

成熟的市场离不开配套的金融体系建设,但诚如专家所言,“无论是亚洲金融危机还是美国次贷危机,其导火索都是金融体系擦枪走火”。巨量民间借贷如果不能被拉到严苛监管的轨道上来,“影子银行”里涌动的暴利规则,迟早会成为国家金融体系中的“地雷”。从这个意义上说,民间借贷合法化的步子不妨更大一些、更快一些、更稳健一些。

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